银行信贷额度季末年末紧张的现象早已成周期性规律,但今年下半年以来,情况似乎更加严重。银行的额度都去哪里了?业内人士指出,今年上半年房地产贷款增加较快是其中一个重要的原因。

央行金融统计数据显示,今年上半年住户中长期贷款增加1.23万亿元,基本维持在每月2000亿元左右规模。上半年末个人房贷余额为9.07万亿元,整个上半年增加9628亿元。而2012年全年住户中长期贷款增加1.33万亿元,按月增量仅1000亿元出头。贷款投向统计则显示,2012年末个人房贷余额为8.1万亿元,全年增加9610亿元。两相对比,不难看出,今年上半年个人房贷的增加已经与去年全年的规模相当。由于上半年贷款“过猛”,下半年也只能“力不从心”。

当然,银行不愿做不赚钱的个人房贷可能是更深层次的原因。小微企业贷款是现在银行大力推进的业务,其贷款利率至少在基准利率基础上上浮30%,而房贷业务中最挣钱的二套房贷一般也只上浮10%。如果是首套房贷打个折,银行就更赚不了钱。举例来说,银行有100万元,如果贷给个人客户买房,即便是二套房贷,按照5年期贷款,100万元最终约可获得18.9万元的利息。而如果贷给小微企业客户,贷款利率至少上浮30%,5年最少获得利息22.58万元,可多挣3.68万元。

迫于存款利率的提高而对贷款利率“涨价”也是一些银行不得已的选择。最近,某股份制银行宣布上调其二年期以上的存款利率,与此同时,该银行也取消了首套房贷的优惠幅度,提升至基准利率。该银行人士称只加存款利率而不涨贷款利率,盈利空间会大大压缩,所以贷款利率必然要提高。

 

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