临近年底,随之房价的涨势凶猛,银行钱荒、首套房的贷款利率85折取消、首套房开始不放贷、紧接着公积金也随之爆出断贷的消息,各种利空信息让刚需们深陷苦恼中。选择贷款买房的年轻人如何既能利用好手中的资金,又能买到不错的房子的呢?融360将帮你从首付到还款额度、年限帮你精打细算。

一、贷款买房看资金

很多人在买房贷款的时候,总出现两种极端,一种是能贷多少是多少,另一种是尽量少贷款,这两种做法其实都不是理智选择。合理的贷款额度从自身的资产情况和家庭情况来考虑,如果我们手上资金投资于存款、定存等低收入渠道,应该少贷,如果资金投向为高回报率的基金、期货,那么应该多贷款。

二、首套房较二手房容易申贷

新房贷款,尽量选择品牌开发商的大楼盘项目,这样放贷容易审批下来,因此类开发商在银行有的设有保障金帮贷款人做担保,所以银行容易放款。而选择二手房贷款的时候,二手房房产年龄是问题,因为房产是由产权时限的,房子年龄越大,其变现价值也就越低,另外房龄长的房子,其结构和配套设施也相对比较落后,这样的房子去申请房贷时,被拒贷的风险很大,往往很难获得相应的优惠。

三、收入决定你的按揭月供

如果想要做房产贷款,你的收入决定月供,一般工资收入必须是贷款金额和支出的两倍,例如月供4000,开销1000,客户的月收入就要达到一万。如果不方便提供工资证明,也可以走资产证明,即银行存款是房子成交价的70%,这70%中包含首付,意味着另外提供40%的资产证明即可。

四、选择等额本息还是等额本金还款

等额本息每月还款额度相同利于记忆、规划、方便还款。等额本金每月还款额度递减,还款压力逐渐减少。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”,因为这种方式月还款额固定还款压力均衡,与等额本金法差别也不是非常的大。当然,也有许多人经济相对宽裕,想使自己以后的生活更加轻松及节约成本,会选择等额本金法。对于年轻人,工资本来就在涨,如果选择等额本金这种月供递减的方式,其实不如减少还款年份,改成等额本息更划算。

五、提前还贷看资金

提前还贷问题,这一问题也是经常会遇到的。其原因无外乎银行利率波动和收入变化,房贷采用”个人住房组合贷款“方式,即由住房公积金贷款和住房商业性贷款两部分组成,如果购房者选择的是该种贷款方式,先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少,所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些。还款时间一般银行规定,月供1年以上方可申请还款,还款额度为1万的整倍数。还款成功后一般可:1、缩短年限。2、减少每月还款额的方式。缩短年限比较划算。

六、还贷之后需要销抵押

不要以为还完房贷款就可以算是彻底解脱房奴生活,还贷后还要记得办理抵押注销,否则房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。如果贷款还清了,需要在银行申领退还的抵押圈证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理),最后附上购房合同或产权证办理抵押注销,这样才彻底摆脱房奴生活。

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