办理汽车消费贷款前,贷款者最好详细对比不同形式贷款的利弊。

汽车消费的火爆,带动了汽车金融的发展。

与传统的银行贷款相比,汽车金融公司、专业贷款公司能够提供的买车门槛更低,但记者调查发现,汽车金融公司、专业贷款公司提供“低门槛”、“审批快”的便捷条件背后,隐藏着高额的贷款利息。

记者日前在多家4S店暗访发现,除了银行的贷款利息外,汽车销售顾问对于其他贷款方式的利息均采取回避的态度。

汽车金融公司的贷款利率,成了不能说的秘密。业内人士分析,由于非银行金融机构贷款利息远超银行,出于逃避当地人民银行的高额处罚的顾虑,4S店方面对于具体的利率往往是“三缄其口”。

汽车金融贷款门槛较低

目前上汽、广汽等很多品牌汽车都有自己的金融公司,消费者可以通过汽车金融公司贷款,相比银行贷款,汽车金融公司贷款门槛相对低,审批手续简单、灵活,速度快,客户可以随时还款,但贷款者需要支付更高的利息。“不要求贷款者必须有自己的名下的房产,只需要通过担保人房证做抵押即可,申请后基本上两三天就能办下来。”一家销售顾问孟琴告诉记者,汽车金融公司放款快、资格审批也不严,很多人都愿意选择这样的方式贷款,利息也不比银行高多少。

但记者调查发现,汽车金融公司的贷款利率要比银行贷款利率高出很多。据记者了解,目前银行给出的3年期贷款利率在11%至13%之间,汽车金融公司贷款利率则在17%至20%,基本上是前者的1.5倍。

“很多销售顾问都会鼓励不符合银行申请贷款条件的客户通过汽车金融公司贷款,这样销售顾问也能获得比银行贷款更高的提成。”业内人士分析,汽车品牌推出金融服务鼓励更多消费者买车,同时对经销商的资金周转也更有帮助。

贷款公司利率是银行的两倍

一些没有汽车金融公司品牌的4S店,则选择与贷款公司合作向不能通过银行贷款审批的客户贷款。

相对于汽车金融公司,这类贷款公司以购车者购买的车辆做抵押,资料审查门槛更低,放款速度更快,但贷款利率也更高,通常是银行利率的两倍。

以一辆标价30万的汽车为例,首付50%,贷款期限为3年。如果按照13%贷款利息计算,3年后一共需要还款16.95万元,如果按照贷款公司的利率计算,则需要还款19.5万。

4S店内部人士向记者透露,一般不会鼓励客户通过贷款公司贷款,如果客户一定要坚持,我们也会同客户讲清楚其中的利弊,算清楚其中利息,毕竟4S店同贷款公司只是合作关系,公司不会为此替贷款公司背黑锅。

贷款利率,不能说的秘密

记者走访多家4S店,发现一个共同特点,基本上销售顾问只提供每月需支付的利息金额,避谈贷款具体利率,特别是汽车金融公司的贷款利息更是成为业内不能说的秘密。“事实上,绝大多数汽车金融公司贷款利息要远超银行,4S店方面当然不愿意告诉消费者真正的利息了,这么做也是出于规避风险的考虑。”

辽宁公正律师事务所主任律师肖璐律师表示,根据央行规定,所有金融机构贷款利率有上限限制,所有金融机构对外进行贷款的利率都不能超过上限。如果贷款利率超过规定上限,将会面临当地人民银行的高额处罚,甚至有可能吊销行政许可,出于这方面考虑,4S店对于具体的利率往往是“三缄其口”。

肖璐建议消费者在签署贷款合同的时候不要着急,对于本金以及利率相应的服务包括收取的方式进行认真的核对再签署,消费者也可以聘请律师陪同签署大额的合同,保护自己的合法权益。

 

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