贷款买家具 有没有必要？

银行手续越来越简便

几年前，贷款买家具还是以商家为主导，基本上是家居卖场或企业牵头进行促销的一种手段。对于贷款人来说，这种企业主导的方式，让他们在银行办理手续时非常繁琐。

2006年，某地中行买家具贷款主要针对的是中行的中高端客户，该贷款方式最高信用额度30万，使用期限1年，申请时客户需要提供有效的身份证明、婚姻状况证明、财产状况证明、学历证明、房产证明、个人资信情况等。抵押贷款最高可贷300万，使用年限3年，银行接受的抵押物有房产证、中行定期存单、凭证式国债。如果材料提供准确，符合贷款条件，3个工作日即能办理，两种贷款方式均可采用月均还款、按季还款、按月还息到期一次还本3种方式还款。

而在近两年，一些银行主动推出了家装方面的信贷业务，无须家具企业配合，消费者可以直接从银行贷款，专款专用于购买家具、家庭装修等方面。

记者电话联系了花旗银行客户服务人员。客服人员告诉记者，申请购买家具贷款需提供身份证明，包括身份证、社保证、收入证明、住址等文件。申请贷款成功后，可获得月均工资8倍的贷款金额，且无需抵押或担保。如果是花旗银行的信用卡用户，手续则更加简便，可直接获得1.3万元的贷款额，没有利息，只需支付小额手续费用。客服人员还表示，目前申请这种贷款的到账时间非常快，有的1小时即可批复。但客服人员同时也强调，家具、家装类贷款必须专款专用，家具消费之后银行会逐一核对支出的相关票据。

实际上，从最初的家具企业销售家具的手段到目前不少银行主动推出个人信贷支持家具购买，贷款买家具已经从企业促销变成了银行自身业务的“促销”。

分期付款划算吗?

以招商银行曾在佛山推出的“家装易”贷款项目为例，申请成功之后，即可享受信用卡正常额度之外最高20万元的家具贷款，按12期或24期还款。选择12期分期付款消费者承担手续费为总额的3.5%，选择24期分期付款消费者承担手续费为8%。而这个手续费将平均分摊到24期。

业主顾先生表示，因为自己对家具的追求不高，所以对于像他这类对于追求实惠、高性价比的消费者来说，分期付款虽然没有利息，但手续费其实还是算到消费者的头上，因此还不如团购、定制或者趁打折的时候购买，这样更划算。杨先生说，“选择分期付款就是为了把现金用于其他方面的投资。”杨先生认为，以10万元按12期计算，手续费为3500元，平均下来每个月300元不到，他认为比一般的投资贷款还划算。

贷款买家具可到消费金融公司

自今年起，新的《消费金融公司试点管理办法》施行，新政将发放消费贷款的最高额度修改为20万元人民币。据了解，消费金融公司的贷款主要用于家装、婚庆、教育等各类消费支出，不能用于买车买房。新政实施后，消费者将可以向消费金融公司贷款购买家具以及家庭装修。

据了解，消费金融公司的特点是低门槛高利率审批快。业内人士表示，消费金融公司主要面向参加工作不久、收入稳定的广大中低收入阶层，即使是应届毕业生也可以凭身份证和劳动合同去申请贷款，并且能享受专门的优惠额度和利率。如果消费者在消费金融公司指定的合作商户里申请贷款，最快15分钟便可以得知审批结果。但是，消费金融公司的个人消费贷款年利率一般超过20%，所以消费者要理性贷款。

作为消费领域的“小额贷款公司”，消费者可以快速、低门槛地向其申请无抵押无担保的消费贷款。新政还将消费金融公司发放消费贷的额度上限由“借款人月收入5倍”修改为“20万元人民币”。不设工作年限和收入水平，这样低门槛的贷款公司，可谓是很多90后消费者的不二选择，对于那些刚毕业，没什么积蓄，刚开始稳定工作，又计划着购置大件家具或者家庭装修的消费者，无疑又多了一个很好的途径。