年终奖理财宝典：这笔钱你该这样理

面对或薄或厚的年终红包，小伙伴们是不是更加不知所措了呢？按照金额把大家的年终奖分个类，小伙伴们可以对号入座，看看什么样的投资适合你。

年终奖1队：3000-1万元

对于不少普通人来说，特别是刚入职的年轻人，3000-1万元的年终奖再平常不过。由于红包略薄，说“投资”好像有些不太实用，因为贴补过年家用、给自己或家人买个小礼物、计划一次短途旅行估计就花掉年终奖的一大半了。

不过，正如前面所说，如今新增的各种投资渠道为这些起点金额偏低的“草根”投资者打开了投资大门。尤其是各类互联网金融产品更是改变了投资理财产品相对单一的格局。对于这些年终奖没有超过1万元的投资者来说，可以优先选择货币基金、互联网金融产品等投资方式。具体地，我们可以先放入几千元试运行一段时间，一方面让自己加入了理财行列，另一方面还能获得些许收益。

除了咱们熟悉的“宝宝”们外，年收益率6.5%-10%的P2P理财产品也成为了现在的小白投资者们的新宠。不少投资者都选择先放几千块钱试试的心态，熟悉平台运作后再追加投资也可以。规划君在这里还是要再次提示各位，对于P2P平台的选择要谨慎，优先选择正规靠谱的大平台进行投资。

年终奖2队：1万-5万元

年终奖在1万-5万元之间的投资者，红包厚了，可选择的渠道也增加了呢~除了前面所讲的各种“宝宝”们外，基金定投、理财产品等也可以加入配置清单。有更多保障需求的朋友还可考虑购买意外险和医疗险等保险，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%。

白领小张：我把年终奖分成了3份

即将拿到3万元年终奖的白领小张早早就做了规划，把年终奖分为3份儿：一份儿给家里老人、孩子包红包，同时购置年货、过年花销等等；另一份儿做基金定投，定投起点为100元，或者做定期存款，作为新一年的旅游或者其他大件商品消费的基金；还有一份儿可以购买一些靠谱的互联网理财产品，年化收益也能达到7%-10%~

如果拿出投资的资金约为1万元，可选择的投资渠道包括债券型基金和基金定投。在目前的市场环境下，股票型基金、混合型基金、债券型基金各占定投总额的20%、30%、50%，应该是比较理想的组合。

年终奖3队：5万-10万元

如果年终奖在5万元以上的投资者，如果希望投资一份有稳定收益，而且没时间费心打理，则可以直接选择一款合适的银行理财产品。虽说降息之后，银行理财的收益已经没有以前那么迷人了，但毕竟年末效应还在，各大银行忙着揽储，收益也会比平常要高一点。千万要记得银行理财的小诀窍：股份制银行和城商行的理财产品平均收益率较高哦。

同时，5万元以上年终奖的投资组合则更加灵活，有钱就是任性~不仅可以购买银行低风险理财产品，可适当投资偏股型基金，也可投资股票。不过，值得一提的是，对于一些偏爱股市的投资者来说，用年终奖投资股票时，还应该看清其潜在的风险。2014年的股市对于众多股民来说可谓是“喜大普奔”。漫天的“牛市来了”的新闻，让不少僵尸户们分分钟满血复活了。但规划君还是得泼盆冷水，并不是说股市不好，而是股票本身就是一种高风险投资，需要很强的风险承受能力和实操能力，不能一味看到股市的大涨，而忽视了其高风险的特质。

年终奖4队：10万元以上

对于能拿到10万元以上年终奖的投资者来说，“土豪“，你可以自由自在地“任性”啦~这类小伙伴可以有更大的配比组合空间，建议将高额年终奖一部分投入到银行理财产品中做相对稳健的投资。另外的部分，可以投入到靠谱P2P理财中，尽管风险较高，但收益也十分可观。

同时，年终奖分成配比也极其重要的学问，比如三成做为消费、七成做投资的分配比较适合大众家庭。近期是理财产品发行的高峰期，短期的货币产品具有稳定且高于银行存款的收益以及较好的流动性，备受大家追捧。

此外，对于家有宝贝的家庭而言，如果年终奖剩余较多，且近期用不到这笔钱，则可以开始着手给您的宝贝准备一份教育金了。准备教育金的投资渠道可以选择教育金保险、长期银行理财产品和国债投资这些低风险的标的。

更重要的是，10万元以上的年终奖可以进行多种产品的组合配置，在配置过程中就要考虑自身的风险偏好、激进程度和对收益率的预期水平，从而选择合适自己的理财产品，真正做到把钱花在刀刃上。